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坚定市场化改革方向--“2013年保险业焦点观察”之一
作者:管理员   发布于:2013-11-07   来源:中国保险报
 
       编者按:日前召开的2013年全国保险监管工作会议,传递出关于中国保险业科学发展的丰富信息。会议内容涵盖了贯穿2013年甚至今后一个时期保险业改革创新的焦点话题。从今天起,本报连续推出“2013年保险业焦点观察”系列文章,希望能助力中国保险业持续健康发展。

     在刚刚结束的全国保险监管工作会议上,中国保监会主席项俊波明确指出,改革是保险业持续健康发展的必由之路,必须坚持市场化的改革取向。这实际上是一个非常明确的信号,就是保险业要继续走市场化的改革之路。

     纵观改革开放30多年来保险业所走过的历程,不难发现,作为中国金融业中开放最早、开放力度最大、开放过渡期最短的行业,保险业的发展是以市场化为基本路径逐步展开的,政府主导、体制转轨、市场开放、渐进式改革,则是保险业这30多年发展的基本特征。

     改革是最大的红利。正是因为坚持走市场化的改革、发展、创新之路,保险业才能够用不到30年的时间,跨越西方发达保险市场上百年的发展历史。现在,保险业无论从保费规模、资产总量、市场体系、服务领域和监管体系等来看,与上世纪80年代初保险业务重新开放之时相比,都有了天壤之别。

     保险业30多年来的变化,其实是中国改革开放进程中的一个缩影。时至今日,尽管市场在资源配置中的基础地位已经初步确立,但中国的市场化改革开始步入深水区,保险业也不例外,当快速增长已经成为一种习惯之后,却突然遭遇成长瓶颈,去年保险业务的增长甚至首次降到了个位数。

     遭遇成长瓶颈的客观因素固然很多,但有一种内在的重要原因却必须承认,那就是曾经的改革红利要么已经消耗殆尽,要么被稀释,要么没有得到很好兑现。从这个角度来看,所谓行业竞争力不强、发展粗放、市场秩序不能有效规范、行业形象不佳、产品结构单一、服务水平和能力不足、投资收益长期偏低等等,都能从中得到合理的解释。

     尽管从市场化程度、市场竞争的充分程度来看,保险业在中国金融体系当中相对而言已经很高了,但市场化改革的任务远未完成,而且改革最为艰难的部分尚未到来。保险业要想走过深水区,寻求新的突破,就必须加快市场化改革步伐,进一步加大推动体制机制创新力度,从而获取新的改革红利,找到再次上升的推力。

     所谓市场化改革,就是市场主体拥有更大的自主权和选择权,能够充分发挥各自的主动性和积极性,从而使整个市场充满生机和活力,市场配置资源的基础性作用能够得到更加合理的发挥。坚持市场化改革取向,就是要处理好监管和市场的关系,更加尊重市场这只“无形的手”,放开前端,管住后端。放开前端,就是要把决策权交给市场主体,把一般风险交给市场主体,把责任交给市场主体;管住后端,就是要强化监管,保护好消费者利益,打击严重违法违规行为,防范好系统性、区域性风险。

     坚持市场化改革取向,就是要进一步解放思想,坚决破除一切妨碍科学发展的思想观念和体制机制弊端,要有宽容度,相信市场的自我调节功能。如果管得过宽过死,市场就会失去活力。市场安静平稳,不等于富有效率,有可能是一种窒息状态。

     当然,从国际金融危机发生的根源可以看出,市场不是万能的,当市场失灵的时候,需要“有形的手”发挥修补和调控作用。这就对监管的水平和能力提出了新的要求,需要构建系统完备、科学规范、运行有效的监管制度体系,需要更加专业的人才队伍。

     坚持市场化改革取向,就是要在顶层设计上,找准方向,明确目标,分清主次,稳妥有序地逐次推进实施。要从保护消费者权益和促进行业科学发展的角度出发,把那些具有一定普遍性、迫切需要解决、通过努力能够解决的问题,放在重要位置。

     比如,当前保险市场存在的很多问题,包括销售误导、理赔难等,都与产品不合理有直接或间接关系。而目前的产品监管制度和监管模式,已经不能适应保险行业发展的需要,在一定程度上还存在着没管住、没管好的问题,亟须通过产品定价机制的市场化改革进行调整和完善。

     值得欣慰的是,随着保险监管定位的进一步明晰,监管与发展、监管与创新、监管与服务等关系的逐步理清,保险业的市场化改革步伐正在逐步加快。比如,去年监管部门连续出台了十三项保险资金运用监管新政策,在有效防范风险的前提下,放宽投资范围和比例限制,增强了保险资金运用的规范性、专业性和灵活性。

     而刚刚结束的全国保险监管工作会议,对于今后一段时期的改革创新作出了明确的内容部署和安排,很值得期待。相信通过持续的市场化改革,不断解决阻碍行业科学发展的诸多难题,保险业必然能够迎来更大的发展。

 
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